Upadłość konsumencka — konsekwencje
Decyzja o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej to istotny krok w życiu każdej osoby zadłużonej. Choć może prowadzić do oddłużenia, warto mieć świadomość, że wiąże się z tym szereg ograniczeń i konsekwencji nie tylko w sferze majątkowej, lecz także w sferze osobistej. W ILT często spotykamy się z licznymi pytaniami na temat skutków tego postępowania. Poniżej przedstawiamy najważniejsze z nich – w oparciu o doświadczenie i aktualne przepisy.
Majątek pod zarządem syndyka – co zostaje, a co tracisz?
Z dniem ogłoszenia upadłości pieczę nad Twoim majątkiem będzie sprawować syndyk. Oznacza to, że upadły nie ma prawa samodzielnie decydować o sprzedaży rzeczy, darowiznach czy przekazywaniu praw własności – te czynności stają się prawnie nieskuteczne. Nie oznacza to jednak, że osoba upadła zostaje całkowicie pozbawiona środków do życia. Z masy upadłości wyłączone są rzeczy niezbędne do codziennego funkcjonowania.
Co z wynagrodzeniem za pracę?
Syndyk ma prawo przejąć część dochodów upadłego – zarówno z pracy, jak i z najmu, emerytury czy renty. Zajęcie może wynosić do 50% wynagrodzenia. Pozostała część pozostaje w dyspozycji upadłego, jednak nie mniej niż kwota minimalnego wynagrodzenia, która pozwala na pokrycie podstawowych kosztów życia codziennego.
Syndyk nie może zająć i dokonywać potrąceń ze świadczeń takich jak 800+, które są wyłączone spod egzekucji.
Ograniczenia w decyzjach finansowych i prywatnych
Po ogłoszeniu upadłości upadły traci samodzielność w zakresie zarządzania swoim majątkiem i podejmowania decyzji finansowych. Nie może m.in. swobodnie zaciągać nowych zobowiązań, zawierać umów kredytowych ani rozporządzać środkami objętymi masą upadłości. Należy mieć świadomość, że dane o ogłoszeniu upadłości trafiają do publicznych rejestrów teleinformatycznych takich jak Krajowy Rejestr Zadłużonych czy Monitor Sądowy i Gospodarczy. Ten aspekt może wpływać na Twoją wiarygodność finansową nawet po zakończeniu postępowania.
Czy współmałżonek również traci majątek?
Jeśli upadły pozostaje w związku małżeńskim, a przed ogłoszeniem upadłości istniała wspólność majątkowa, także współmałżonek musi liczyć się z konsekwencjami. Część wspólnego majątku, np. wspólne mieszkanie, oszczędności czy wartościowe ruchomości, mogą zostać włączone do masy upadłościowej. Natomiast z chwilą rozpoczęcia postępowania upadłościowego – sąd uznaje, że pomiędzy małżonkami powstaje rozdzielność majątkowa. Jest to działanie automatyczne i obowiązuje przez cały czas trwania postępowania.
Czy współmałżonek również traci majątek?
- 1. Twój majątek i dochody są przejmowane przez syndyka i służą spłacie wierzycieli;
- 2. Ochronie podlegają podstawowe środki do życia – np. minimalna pensja czy niektóre składniki majątku;
- 3. Współmałżonek może również zostać objęty postępowaniem w zakresie wspólnego majątku;
- 4. Ograniczenia obejmują także możliwość podejmowania nowych zobowiązań finansowych;
- 5. Informacja o upadłości są publiczne i mogą wpłynąć na zdolność kredytową w przyszłości.